日期:2021/06/15   

綠色金融科技如何減輕金融科技的影響
氣候變化——以瑞士為例
托馬斯·普施曼*、克里斯蒂安·雨果·霍夫曼和瓦倫丁·赫馬爾斯基
蘇黎世大學銀行與金融系瑞士金融科技創新實驗室,
8032 蘇黎世,瑞士; christian.hoffmann@bf.uzh.ch (C.H.H.); valentyn.khmarskyi@bf.uzh.ch (V.K.)
時間:2020 年 12 月 21 日


摘要:金融服務業正在經歷一場大變革,數字化
和可持續性是核心驅動力。雖然這兩個概念近年來都在研究,
它們的交叉點通常被認為是“綠色金融科技”,但仍未確定。因此,本文
首先,通過綜合相關的
系統的文獻。其次,它展示了對瑞士的實證、深入分析的結果
從綠色金融科技初創公司以及金融科技公司提供的服務來看,金融科技領域
現任者。研究結果表明,這一新領域的文獻是最近才出現的,是
主要特點是特別關注綠色金融科技的孤立方面,不提供
關於這個話題的綜合觀點尚未。此外,來自文獻和市場的結果
分析表明,綠色金融科技對金融服務全價值鏈產生影響
涵蓋客戶對客戶 (c2c)、企業對客戶 (b2c) 和企業對企業 (b2b) 服務。
今天,該領域主要由初創公司佔領,而在職公司則相反
解決方案仍然很少見。
關鍵詞:可持續性;金融科技;保險科技;綠色金融科技;氣候變化;數字化轉型

一、簡介
可持續金融,更具體地說,與氣候相關的金融在
過去幾年的公司、國家和超國家層面。然而,實施仍然
巴黎協定和可持續發展目標(SDGs)的實現需要
全球每年至少有 3 萬億美元的重大投資和 1.4 萬億美元在發展中國家的重大投資
國家 [1,2]。如此巨大的投資最終將確保《巴黎協定》的關鍵目標
可以滿足全球平均氣溫上升低於 2°C 的要求。最直接的
為這一目標提供資金的方法是增加政府支出,這不可避免地會給納稅人或
影響投資不足的行業。私人資本是實現這一目標的額外來源。巴黎
協議包括承諾“[使]資金流動與通向低
溫室氣體排放和適應氣候變化的發展”(聯合國框架公約
關於氣候變化 (UNFCCC) 2015,第2,第 2.1 (c) 條)。換言之,私營部門應
將其投資努力轉向更可持續的目標,但正如研究表明的那樣,它仍然主要是
投資於非可持續資產,而可持續資產在全球範圍內僅佔 5% 至 25%
(www.hbr.org/2019/05/the-investor-revolution)。這種可持續的投資不僅有助於
實現《巴黎協定》目標,同時釋放更清潔、更便宜和更有效的動力
並可能導致超越當今價值鏈的技術引發的創新。潛在的
資金來源可能來自公司和銀行,也可能來自消費者。例如,
2019年11月,歐洲投資銀行決定終止對化石燃料能源的融資
項目到 2021 年底。這一事實將有助於推動氣候行動和環境可持續性

戰略進一步並側重於對清潔能源和安全的支持。然而,為了實現這個目標,
許多挑戰擺在面前。其中包括公司投資者的透明度低
關於他們的產品和供應鏈,缺乏金融產品等。
由於實現可持續發展目標需要巨額投資,這是實現可持續發展目標的主要手段之一
減輕氣候變化的影響是金融體系,這也是至關重要的
從此成為全球重要性。一般來說,金融系統在
經濟。它正在將資金從資金過剩的人轉移到資金短缺的人[3]。
“銀行業確實是實體經濟的紐帶”[4](另見 [5]),例如通過提供支付
基礎設施,將金融資本引導至經濟活動並提供投資機會
在公司。除了可持續性之外,金融系統的這些基本功能
近年來,數字化成為金融體系的核心驅動力之一。
根據定義,產品和流程是數字化的 [6]。例如,銀行的 IT 投資最高
在所有行業中,平均為 4.7% 至 9.4%,而航空公司僅花費其收入的 2.6%
關於 IT [7]。雖然這些支出的很大一部分(通常高達 80%)用於維護或
適應遺留系統,數字化描述了一種與創新密切相關的趨勢,涵蓋了所有
從支付和投資到融資的金融流程領域。這就是為什麼它是
通常被稱為金融科技(FinTech)革命[6]。在早期階段,金融科技
最近主要專注於 Ripple、Wealthfront 或 LendingClub 等初創公司的創新
還有現有的銀行和所謂的大型科技公司(谷歌、亞馬遜、Facebook、蘋果;
通常被稱為“GAFA”)以及他們的中國同行百度、阿里巴巴、騰訊和小米(BATX)
要么開始與這些初創公司合作,要么正在提供自己的金融科技服務。作為...的一部分
在這種趨勢下,金融科技與氣候的交匯處出現了各種機構和舉措
像聯合國可持續發展目標數字融資工作組一樣改變
(www.digitalfinancingtaskforce.org) 以及許多專注於機器人顧問等領域的初創公司
用於可持續投資、點對點能源網絡或區塊鏈解決方案的支付代幣
可持續供應鏈 [8]。這些所謂的“綠色金融科技”解決方案是一個新興領域
緩解氣候變化風險的目的,與決策者相關,尤其是
在新興國家和發展中國家,在他們尋求實施《巴黎協定》的過程中
並促進實現可持續發展目標。綠色金融科技連接所有相關參與者
價值鏈,包括消費者、(中央)銀行、保險公司、非銀行(初創公司、大型科技公司),
(技術)提供商、監管機構等。此外,由於金融系統提供中心功能
也與其他行業,它也越來越多地與數字化支持的其他行業聯繫起來
比如為點對點支付提供數字基礎設施的能源部門等等。
此類解決方案的潛力是多方面的,包括更透明、基於區塊鏈的
消費者的供應鏈投資解決方案,只考慮可持續發展的公司和
產品。然而,這種概述的發展仍處於起步階段。迄今為止,現有研究尚未
提供了關於這個主題的全面概述,但仍然缺乏更多的框架
詳細分析綠色金融科技解決方案及其影響。

本文的目的是分析這門年輕學科的最新技術,並開發一個
基於綜合文獻分析的框架。然後將學術文獻用於
將金融服務行業的現有企業和初創企業與金融科技進行對比的又一步
模型和環境可持續發展目標。為此,本文的結構如下:第 2 節描述了
研究方法並定義分析的基本要素。第 3 節概述了
金融科技領域整體以及氣候變化背景下的現有研究,特別是
基於系統的文獻綜述。第 4 節簡要介紹了環境
瑞士的可持續發展努力,以及應對氣候變化的當地相關因素。
第 5 節分析和分類綠色金融科技初創企業和現有企業的現有格局
瑞士的解決方案,而第 6 節討論文獻回顧和市場分析的結果。
最後,第 7 節總結了主要發現。
可持續發展 2020, 12, 10691 3 of 30
2. 研究方法論
為了分析金融科技創新在氣候變化背景下的影響,分三個步驟
通過了研究程序。
第一步,文獻綜述有助於分析現有方法並開發
分類模型,以提供該領域創新的結構化概述(見第 3 節)。
為此,進行了全面的文獻分析,其中主要的分類標準
用於比較初創公司和現有公司的方法。
第二步,按分類重點收集綠色金融科技解決方案
模型(見第 5 節),它來自文獻,符合以下四個標準:
(1) 它支持客戶與金融機構或非金融機構的互動,(2) 它
與金融服務中的客戶流程(諮詢、支付、投資、融資、
非人壽保險人壽保險、承保、理賠管理和跨流程)和/或
與金融服務的間接關係,同時是另一個行業生態系統的一部分(例如,點對點
(p2p)能源網絡支付),(3)它由 IT 支持,(4)它對其中一個產生影響
與氣候相關的可持續發展目標 (SDG),更具體地說,是關於可持續發展目標 7、11、12、13、
14, 15 和 17. 對於這個分析,各種各樣的研究、數據庫、推文、博客和活動
共篩選出24個來自初創企業的FinTech解決方案和13個來自老牌企業的解決方案
進行了更詳細的識別和分析。收集階段於 2019 年 9 月進行
至 2019 年 11 月,2020 年 5 月至 6 月之間更新,然後分析解決方案。
最後,將解決方法映射到第二個中確定的分類模型
步驟作為文獻分析的一部分。
第三步,與金融業從業者一起對綠色金融科技創新進行審查。
服務行業從 2019 年 11 月開始驗證結果並揭示實際相關性。
在這個過程中,來自金融價值鏈各個領域的公司都參與其中(例如,銀行、
供應商等)。這第三步導致了研究結果和發現的迭代調整。
對於這項研究,選擇瑞士有四個相互關聯的原因:(1) 該國是
在 IMD 的數字排名 [9] 中排名前五位的國家,(2) 瑞士擁有最多的國家之一
世界上發達的金融體系,是最大的國際資產中心
管理下的 [9] 和 (3) 處於可持續發展運動的前沿,例如,
世界自然基金會 (WWF) 和位於格朗和日內瓦的聯合國 (UN) 總部,
分別。 (4)作者接觸到大量的金融科技初創公司、老牌企業等
總部設在瑞士的組織。

3. 文獻綜述
本文對兩類快速發展的文獻做出了貢獻。第一個領域是相關的
金融科技的概念。另一個文獻領域涉及金融科技與金融科技之間的互動。
氣候變化問題,導致“綠色金融科技”成為金融科技的一個特定子領域。
“金融科技”一詞是“金融科技”的縮寫。據信是
花旗集團前主席約翰·里德在 1990 年代初在新
成立“智能卡論壇”聯盟:“講企業間合作的語言
在各行各業中,( . . .) Citicorp 已經擺脫了將其稱為自己的技術的歷史堅持
調。智能卡論壇帶來的和諧共吸引了約 30 名繳費者,
包括金融服務和高科技領域的領導者。另有 30 人對
加入。與花旗發起的另一個名為 Fintech 的銀行研究項目一起,它往往會解除武裝
任何關於花旗銀行傲慢地與市場偏好脫節的批評”[10]。
根據這個非常早的報價,金融科技與 IT 支持的創新金融解決方案有關。
此外,它通常用於開發此類解決方案的初創公司以及現有公司
金融服務提供商 [6]。文獻最近才更詳細地分析了這一趨勢,並
將其描述為具有以下特點的解決方案: (1) IT 在金融服務中的應用
(2) 為財務流程提供服務的初創公司,以及 (3) 涵蓋所有相關領域的服務
可持續發展 2020, 12, 10691 4 of 30
金融服務流程包括支付、投資和融資 [6]。而金融科技
最初更側重於銀行,“保險科技”或“保險技術”一詞與 IT 密切相關
保險行業的創新,如數字經紀人或點對點保險 [11]。
一些出版物將金融科技一詞用於這兩個領域,本文也採用了這種方法
以下部分(例如,[6,12])。雖然一些出版物認為金融科技和保險科技是一種可能性
為了提高業務和 IT 的一致性 [13],他們中的大多數都將金融科技作為創新的推動者
用於金融服務行業。因此,該術語與“金融創新”一詞密切相關,
這被定義為“(……)創造並推廣新金融工具的行為
以及新的金融技術、機構和市場”[14]。金融創新區分
五類創新對象[14,15]:(1)產品和服務,(2)組織結構
(例如,信用處理的外包)和(3)流程(例如,在線信用申請和處理)。
由於金融科技依賴 IT 作為推動者,(4)系統(例如,作為新金融基礎設施的區塊鏈)作為
以及(5)商業模式(例如,眾籌)[16,17]也是重要的類別。尺寸
創新程度(例如,激進或漸進)和創新範圍(例如,組織內或組織間)
用更全面的宏觀層面的觀點來補充這五個觀點[14-17]。

本文的目標之一是加強綠色金融科技的概念和定義。綠色或
與氣候相關的目標是“可持續性”這一廣義術語的一部分,該術語的定義最為普遍
作為“在不損害未來能力的情況下滿足當前需求的發展”
幾代人來滿足自己的需求”[18]。可持續發展伴隨著長遠的眼光,觸及
經濟繁榮、環境保護和社會公平三個領域[19]。可持續性
更廣泛的背景還涉及經濟繁榮和社會公平,但本研究特別關注
將環境保護和氣候變化作為可持續發展的主要目標。一個概念
業務可以帶來財務和環境效益 符合可持續發展目標和
循環經濟等相關概念[20,21]。根據 Arena 等人的說法。 [22],這樣的創新
巧妙地將影響目標(例如,對可持續發展的影響)與業務目標相結合
(例如,對收入和/或成本的影響)。
環境保護與金融的交叉一直是討論的一部分
“綠色金融”領域。例如,Höhne 等人。 [23] 提出以下定義
綠色金融:“綠色金融是一個廣義的術語,可以指金融投資流入
可持續發展項目和倡議、環境產品和鼓勵
發展更可持續的經濟。綠色金融包括氣候金融,但不包括
僅限於此。它還指更廣泛的其他環境目標,例如,工業
污染控制、水衛生或生物多樣性保護。減緩和適應資金是
特別與氣候變化相關活動有關:資金緩解流量是指投資
在有助於減少或避免溫室氣體排放 (GHG) 的項目和計劃中,
而適應資金流動是指有助於降低脆弱性的投資
貨物和人員對氣候變化的影響”。此外,Zadek 和 Flynn [24] 聲稱“綠色
金融經常與綠色投資互換使用。然而,在實踐中,綠色金融
是一個更廣泛的鏡頭,包括的不僅僅是投資。最重要的是它包括操作
不包括在綠色投資定義中的綠色投資成本。最明顯的是,它
將包括項目準備和土地徵用等成本,這兩者都不僅僅是
意義重大,但可能帶來明顯的融資挑戰”。
雖然綠色金融在銀行和金融領域有著廣闊的視野,涵蓋了從支付到支付的所有領域,
從投融資到融資,“綠色金融科技”這一子領域近年來發展迅速
年,更側重於在環境保護和
專門基於技術創新的金融。因此,綠色金融科技專注於
關於那些解決環境保護和氣候變化的金融科技相關創新。
這一事實考慮了可持續發展目標 7(負擔得起的清潔能源)、11(可持續城市和社區)、
12(負責任的消費和生產)、13(氣候行動)、14(水下生物)、15(生活在水下)
土地)和 17(目標夥伴關係)作為一項可持續發展目標,通常對所有可持續發展目標都有影響

根據 Arena 等人對該術語的極少數定義之一。 [22],綠色金融科技創新
由一個混合價值任務定義,該任務需要影響目標的共存(例如,增加
可持續發展的財務資源流動)和業務目標(例如,保障
從長遠來看能夠繼續產生影響的財務回報)。然而,由於這門學科
仍然非常年輕,這是一個超越可持續性和商業結合的通用定義
益處尚未在文獻中確定。因此,為了分析現有的理論
更詳細地,進行了文獻分析,包括五個步驟[25]:(1)定義
分析範圍,(2)文獻檢索,(3)最終樣本的選擇,(4)語料庫分析和
(5) 報告結果。
第一步,劃定相關搜索詞,包括“綠色金融科技”、“綠色
金融科技”、“綠色數字金融”、“可持續發展與金融科技”、“氣候與
金融科技”。她的第二步是選擇在線數據庫協會信息系統(AIS)
用於學術的電子圖書館、商業資源完整、ScienceDirect 和 Google Scholar
文獻分析。 AIS 電子圖書館提供對期刊相關文獻的訪問和
會議,在其他數據庫中找不到,例如 Business Source Complete。商業
另一方面,Source Complete 和 ScienceDirect 提供對不屬於
AIS 電子圖書館並對其進行補充。有了這四個數據庫,一個廣闊的學術領域
可以涵蓋文獻,從而識別現有知識。對於搜索本身,論文
被排除在會議記錄、小組介紹、
非英文論文、不可用論文、教學案例和教學研究
文件。每個出版物都被下載並通讀。第三步,選型
最終樣品被執行

最終樣本包括 92,717 篇論文,其中 193 篇被確定為相關論文
閱讀論文摘要和關鍵詞並刪除後進行進一步分析
雙打(見表1)。在下一步中,對所有 193 篇論文進行了更詳細的分析。在另外一個
step,進行了前後搜索。第四步,對每篇論文進行分類
根據描述性元素,如論文標題、作者、出版渠道(期刊
或會議名稱)、出版物類型(期刊或會議)、摘要、關鍵詞、理論、
方法(經驗)、方法(非經驗)和定義。第五步,調查結果
進行了分析。
表 1. 文獻檢索結果。
搜索詞
“綠色金融科技”或
“綠色金融科技”或
“綠色數字金融”或
“氣候”和“金融科技”或
“可持續性”和“金融科技”
數據庫
AIS 電子圖書館 11 (49; 3196)
業務來源完成 16 (36; 2550)
科學直接 18 (75; 70,355)
谷歌學術 11 (33; 16,616)
樣本總數 56 (193; 92,717)
檢索詞在 AIS 電子圖書館產生 3196 個結果,其中 49 個結果被
確定可能與進一步納入研究程序相關。分析後
他們的摘要和引言,確定了 11 篇相關論文。同樣的方法是
應用到 Business Source Complete,初始搜索結果為 2550 篇論文、36 篇相關論文和
可持續發展 2020, 12, 10691 6 of 30
16篇論文的最終樣本。 ScienceDirect 的搜索量最大,有 70,355 篇論文,來自
其中 75 個似乎是相關的,並選擇了 18 個進行進一步分析。最後,谷歌學術
交付了 16,616 個結果。經過仔細評估,33 篇研究論文被確定為相關且
11篇論文入選最終分析。在文獻檢索中,所有結果都被排除在外 (1) 其中
綠色金融科技不是核心部分,只是提到了這個詞,以及(2)不能發表的論文
歸類為研究論文。表 1 總結了文獻分析的最終結果。
所有這 56 篇論文將在下一步中進行更詳細的分析。表 2 總結了結果
相關論文的文獻分析

論文標題和出版物的重點。
對 56 篇論文的文獻分析結果得出以下結論(見
表3)。
表 2. 文獻分析結果。
論文發表標題 論文標題 重點
[26] 能量程序
數字市場和
金融科技支持
農業可持續性
金融科技為農民提供新穎服務
像眾籌和數字支付
系統。
[27]
清潔工雜誌
生產
可持續供應鏈
金融:走向研究
議程
概念如何可持續供應鏈
財務業績可能是
通過文獻分析改進發現
未來研究的差距和前景。
[28] 生態經濟學
可以金融科技
創新利益分配
在支付生態系統
服務和 REDD+?
金融科技對支付系統的影響,
尤其是在社會效益方面
分配和經濟
發展。
[29]
能源研究 &
社會科學
綠色的“突破口”
經濟?金融化
和清潔能源轉型
風險資本家的機會
和美國的企業家
生產清潔能源。一種潛力
解決方案是投資清潔
能源金融科技初創企業。
[30] 可持續性
金融科技與可持續發展
發展:證據來自
中國基於p2p數據
探索金融科技之間的關係
和可持續發展
中國企業考慮
區域異質性。
[31]
目前的意見
環境的
可持續性
農業綜合企業轉型
發展中國家:可持續發展目標
以及金融科技的作用
如何包括金融科技發展
可以促進綠色足跡
發展中國家的農業綜合企業。
[32]
歐洲業務
和組織
法律評論
可持續發展、金融科技和
金融包容性
發展四大支柱,實現全面
金融科技支持可持續發展目標的潛力
目標。這些支柱與
基礎設施和法律問題。
[33] 可持續性
金融科技的可行性
工業作為一種創新
可持續發展平台
韓國經濟增長
評估需求和
供應驅動和工業
模型可能將金融科技和
可持續的經濟增長。
[34]
亞洲發展
銀行學院
工作文件
金融科技在其中的作用
開啟綠色金融:
發展政策見解
國家
分析歐洲區塊鏈案例
實施發展可再生能源
能源生產。外推
對發展中國家的影響。
[35]
綠色手冊
金融
能源安全和
可持續發展
解釋資助綠色項目的方法
在上下文中實施可持續發展目標
2030 年可持續發展議程
發展

表 2. 續
論文發表標題 論文標題 重點
[36] 工作文件
發現區塊鏈
可持續產品服務
增強系統
循環經濟
金融科技的實施
產品服務體系
產品生命週期模型。
[37] 工作文件
理解和衡量
生態可持續性
區塊鏈技術
引入測量框架
提供全景視圖
與相關的環境問題
區塊鏈技術在
加密貨幣上下文。
[38] 工作文件
綠色區塊鏈
寶藏:不一樣的投資
目標
區塊鏈應用案例研究
在管理“綠色
珍寶計劃”。
[39] 工作文件
加工電動車
計費交易
基於區塊鏈的信息
系統
調查電動汽車如何
充電相關數據可以存儲和
在區塊鏈上驗證以及如何 EV
收費支付交易可以
在區塊鏈上處理。
[40]
商業 &
信息系統
工程
區塊鏈代幣銷售
探索智能的實施
實施和執行的合同
代幣銷售。
[41]
計算機輔助
化工
工程
區塊鏈框架
集裝箱食品供應
鏈條
探索區塊鏈技術如何
可以幫助實現容器化
供應鏈。
[42]
轉型
氣候金融和
綠色投資
使用區塊鏈
解碼當前全球
氣候金融架構
研究使用區塊鏈的方法
促進全球氣候的技術
資金流動並實現巴黎
協議目標。
[43] 地理論壇
加密碳:承諾
和森林保護的陷阱
在區塊鏈上
區塊鏈如何幫助解決
基本問題
全球以市場為基礎的森林保護。
[44]
機器人技術和
計算機集成
製造業
系統架構
基於區塊鏈的透明度
供應鏈社會
可持續性
開發一個系統架構,
集成了區塊鏈的使用,
物聯網 (IoT) 和大數據
允許賣家監控的分析
他們的供應鏈社會可持續性
有效率的和有效地。
[45]
國際期刊
信息
管理
區塊鏈技術在
供應鏈管理
可持續表現:
來自機場的證據
行業
調查的主要影響
用於運營的區塊鏈技術
以管理為中心
供應決策過程
從連鎖經營的角度
的可持續表現。
[46] 應用能源
應用區塊鏈在
地能領域:道路
互操作性和
標準
區塊鏈技術的潛力
發展地能產業。
[47] 資源政策
能源發展
區塊鍊及其影響
為中國能源行業
分析中國如何就業
區塊鏈技術對其進行改革
能源部門。
[48]
電子雜誌
科學與
技術
區塊鏈能源:區塊鏈
在未來的能源系統中
討論適用性和
基於區塊鏈的前景
能源領域的技術

表 2. 續
論文發表標題 論文標題 重點
[49]
清潔工雜誌
生產
提議使用
區塊鏈改善
固體廢物管理在
小城市
使用區塊鏈處理固體廢物
在一個小城市的管理
巴西。
[50]
可再生和
可持續能源
評論
探索區塊鏈
能源轉型:
機遇與挑戰
基於日本的案例研究
區塊鏈對可持續發展的貢獻
能源生產。
[51]
可再生和
可持續能源
評論
基於區塊鏈的回顧
分佈式能源:
對製度的影響
發展
探索潛在的挑戰
基於區塊鏈的 p2p 微電網和
提出實際影響
制度發展以及
學術界。
[52]
信息通信技術論文集
可持續發展
促進可再生能源
能源經濟與
NRG幣
探索數字硬幣的概念
稱為“NRGcoin”及其好處
智能電網的利益相關者和
可再生能源經濟作為一個整體。
[53]
計算機
溝通
應用研究
區塊鏈大數據平台
在新的建設中
低碳智慧城市
排放與綠色
環境
探索智能大數據的作用
智能發展平台
城市。
[54] 可持續性
關於可持續發展的意見
智能城市背景下
能源帶來的挑戰
加密貨幣挖礦
將智能中的能源使用情境化
通過虛擬挖掘城市
貨幣,以預測是否
智慧城市是否真的可以
如果加密採礦是可持續的
持續。
[55] Amfiteatru 經濟區塊鏈應用和
可持續性問題。
分析近期的趨勢
區塊鏈技術的應用
在加密貨幣市場
考慮到環境
可持續性和社會影響。
[56] 工作文件
生物質區塊鏈作為一個因素
能源可持續性
發展
探索生物質區塊鏈如何
能夠簡化生物質
生產過程,從而節省
資源和貢獻
森林的擴張和
共同能源的發展
系統。
[57]
計算機科學 -
研究和
發展
基於區塊鏈的智能
網格:走向可持續的地方
能源市場
開發市場設計和
區塊鏈模擬研究
對當地可持續能源的影響
市場。
[58]
手冊
可持續性和
社會科學
研究
好區塊鏈?數字的
分類帳技術和
可持續發展
目標
反思創新的“區塊鏈
好”的應用程序,可以幫助
提供社會和環境
有益的結果,框架為
聯合國可持續發展
目標。
[59]
資源,
保護和
回收
區塊鏈關鍵成功
可持續供應的因素

使用區塊鏈技術
發展高效的可持續供應
連鎖經營

表 2. 續
論文發表標題 論文標題 重點
[60]
特拉華雜誌
公司法
區塊鏈、法律和商業
供應鏈:需要
治理和法律
要實現的框架
可持續性
探索區塊鏈的弱點
供應背景下的技術
連鎖店及其吹噓的幫助潛力
企業減少危害。
[61]
能源研究 &
社會科學
比特幣脫碳:法律
和政策選擇
減少能量
區塊鏈消費
技術和數字
貨幣
檢查政府乾預
去社會化消極的選擇
造成的環境外部性
高耗能區塊鏈
技術設計。
[62] 可持續性
區塊鏈應用
可持續技術
能源系統:概述
區塊鏈技術在中國的應用
物聯網場景。
[63] 可持續性
區塊鏈如何塑造
可持續的全球價值
鏈條:證據,
可驗證性和可執行性
(EVE) 框架
開發一個框架以
說明區塊鏈如何增強
通過提供信息實現可持續性
向消費者介紹產品的原產地。
[64] 可持續性
區塊鏈實踐,
潛力和前景
綠化供應鏈
分析綠色之間的聯繫
金融科技和供應鏈技術。
[65] 可持續性
區塊鏈增強
排放交易框架
在時尚服裝
製造業
區塊鏈技術的應用
為創新的環境注入活力
可持續的解決方案。
[66]
國際期刊
生產的
研究
區塊鏈技術及其
與可持續發展的關係
供應鏈管理
區塊鏈技術如何與智能
合同可用於改善供應
連鎖經營。
[67] ADBI 工作文件
區塊鍊和代幣化
證券:潛力
綠色金融
評估潛力
基於區塊鏈的安全令牌
解決高交易
認證和監控成本,
和較高的最低投資規模。
[68] 可持續性
實施區塊鏈
灌溉技術
集成系統
光伏能源
發電系統
區塊鏈技術用於
灌溉系統。
[69] 工作文件
的分類
面向消費者的智能
能源商業模式
分析物聯網如何
改變能源部門的使用
智能能源產品。
[70] 工作文件
綠色的定位
信息系統和
來自生態系統的技術
看法
分析以生態為中心的信息
系統和技術作為一個交叉點
可持續生態系統與
商業生態系統研究。
[71] 工作文件
影響探索
物聯網 (IoT)
走向環保
馬來西亞的可持續發展
探索互聯網的影響
關於環境問題的事情
馬來西亞。

表 2. 續
論文發表標題 論文標題 重點
[72] 工作文件
綠化優化
能源消耗
互聯網中的傳感器節點
能源之物
收穫:挑戰和
方法
在新興領域進行改進
能源技術徹底改變
物聯網景觀。
[73] 工作文件
接受模型
以用戶為中心的說服力
環境可持續的 IS
分析以用戶為中心的接受度
有說服力的綠色信息系統
和具有說服力的積極潛力
驗收設計原則
其中。
[74] 能源政策
改變權力:轉移
電力消費者的作用
使用區塊鏈技術——
對歐盟的政策影響
電力法
分析主要政策影響
歐盟電力法實施
區塊鏈技術進入
電力系統。
[75] 工作文件
區塊鏈框架
基於安全智能綠色
家庭農業
開發輕量級區塊鏈
基於智能的架構
溫室農場。
[76] 能源政策
中國關鍵原材料供應
材料:歐洲的風險
太陽能和風能行業?
分析原材料供應鏈的風險
從中國到歐盟的材料和
如何通過金融科技減少。
[77] 工作文件
網格技術作為綠色 IT
戰略?實驗結果
從金融
服務業
分析網格技術的能力
以減少對環境的影響
IT硬件。
[78]
可持續城市
與社會
智能可持續發展:一種新的
城市修復?
開發城市智能概念
可持續性。
[79] 可持續性
可持續的家庭能源
產消者鏈方法論
帶有能量標籤
區塊鏈
開發電力交易系統,可以
促進可持續的電能
之間的交易生態系統
生產者和消費者
智能家居。
[80]
聰明的
計算 &
優化
區塊鏈技術在
智慧城市:一個新的
智能的機會
環境與
智能出行
探索融合創新
多用途區塊鏈
智慧城市的技術。
[81] 工作文件
區塊鏈如何促進
智慧城市應用——
發展
多層分類
開發多層分類法
區塊鏈如何用於不同領域
智慧城市商業模式

表 3. 文獻分析聚類。
主題組 描述 研究方法 研究結果 SDG 目標 論文
金融科技和
環境的
可持續性
總的來說,討論
金融科技對
氣候變化行動,
清潔能源,清潔
水等
• 文獻分析
• 案例分析
• 模型開發
• 文學領域正在發展,但
仍有差距
• 綠色金融科技的積極影響
關於具體的可持續發展目標
7. 經濟實惠
清潔能源
13. 氣候行動
[26-35]
區塊鏈、代幣、
加密貨幣和
環境的
可持續性
區塊鏈的作用
滿足的技術
氣候變化行動
像清潔能源
生產等
• 案例分析
• 模型開發
• 文獻分析
• 對比分析
• 技術分析
• 區塊鏈的積極影響
和加密貨幣
環境可持續性
• 區塊鏈的交互
技術和清潔能源,
糧食供應、投資
機會等
• 區塊鏈的經濟效應,
供需分析
7. 經濟實惠
清潔能源
12.負責
消費和
生產
13. 氣候行動
14. 下面的生活

[36–68]
物聯網 (IoT)
和金融科技支持
環境的
可持續性
物聯網的影響
金融科技的背景
釋放清潔能源
生產。
• 文獻分析
• 案例分析
• 對比分析
• 物聯網的發展
可持續發展目標的背景
• 物聯網對清潔能源的影響
生產、供應鍊等
• 物聯網的經濟影響
7. 經濟實惠
清潔能源
11. 可持續
城市
13. 氣候行動
[69–77]
智慧城市、智能家居
和金融科技支持
環境的
可持續性
智能發展
房屋和城市
金融科技的手段。
• 案例分析
• 對比分析
• 智慧城市對綠色的影響
能源生產
• 區塊鏈在智慧城市中的作用
• 智慧城市的經濟影響
7. 經濟實惠
清潔能源
11. 可持續
城市
13. 氣候行動
[78–81]
首先,大多數研究都是在區塊鏈、代幣和加密貨幣領域進行的,
而對綠色金融科技的總體貢獻或物聯網和智能城市/家庭的使用更少的論文更多
具體來說。自比特幣問世以來,區塊鏈近年來一直備受關注。
2008. 例如,Nassiry [8] 在示例中討論了金融科技在解鎖綠色金融中的作用
概述發展中國家可能應用的三個領域的政策見解
從金融科技到綠色金融:區塊鏈在總體上的可持續​​性應用;特定區塊鏈
可再生能源、分散式電力市場、碳信用以及氣候的用例
綠色債券等金融工具的金融和創新。
其次,文獻分析中發現的大多數論文主要集中在具體的、
綠色金融科技經常孤立的方面。一個例子是支持的電子市場
農業可持續性領域的金融科技[26]或金融科技可行性分析
工業作為韓國可持續經濟增長的創新平台[33]。其中大部分
論文專門研究金融科技的單個方面,如電子市場或某些行業
或國家或技術(例如物聯網)。只有少數論文提出了更全面的觀點,例如
關於“可持續供應鏈金融:邁向研究議程”的論文,該論文發表了一篇文獻
分析並展示了可持續供應鏈金融領域的未來研究領域[27]。

第三,另一類論文提供了某些領域的綠色金融科技案例。一個例子是
一項關於基於區塊鏈的排放交易框架如何改善時尚服裝的研究
製造業[65]。另一個例子集中在區塊鏈技術如何
在灌溉系統中可以集成光伏發電系統[68]。其他情況是
專注於某些主題,例如智能城市或智能家居以及綠色金融科技在中國的潛力
這些領域[80]。這些案例研究大多只是單一的研究案例,並不專注於開發
一個可以從多案例研究環境中獲得的框架。
表 3 總結了 56 篇相關論文的文獻分析結果
綠色金融科技。這些論文可分為四個主題組(1)金融科技和
環境可持續性,(2) 區塊鏈、代幣、加密貨幣和環境可持續性,
(3) 物聯網 (IoT) 和金融科技支持的環境可持續性和 (4) 智慧城市,
智能家居和金融科技支持的環境可持續性。雖然所有人都共享金融科技支持
環境可持續性作為核心主題,四個領域在應用方面存在差異
技術(例如,區塊鏈、物聯網等)和應用領域(例如,供應鏈、能源
基礎設施等)。
可持續發展 2020, 12, 10691 12 of 30
除了這些差異之外,對文獻的分析還揭示了五種主要模式,可以
映射到金融科技相關領域(見[17]):
• 提供商類型:將綠色金融科技解決方案與文獻區分開來的主要類別
分析是提供者類型。這可以是銀行解決方案(金融科技)或保險相關的
解決方案(保險科技)。
• 交互類型:交互類型與參與綠色環保的利益相關者相關。
金融科技或保險科技解決方案。例如,在能源生產、分配和
消費、消費者對消費者 (c2c)、企業對消費者 (b2c) 和企業對企業
(b2b) 互動是相關的,而對於只有消費者的點對點能源網絡
參與,只有 c2c 發揮相關作用(例如,[36,39])

直接財務流程:直接財務流程是特定的綠色金融科技流程,例如
諮詢、支付、投資、融資、非人壽保險、人壽保險、承保、
索賠管理和其他跨流程。這個領域的例子是機器人顧問,它
使客戶能夠通過自我諮詢(advisory)投資綠色資產類別(投資)。
• 間接金融流程:文獻經常在其他方面使用綠色金融科技
能源部門、農業供應鍊或交通部門等行業利用
金融科技。一個例子是供應鏈解決方案,其中包括數字融資可能性
發展中國家的農民 [26]。在這些情況下,FinTech 通過提供
間接財務流程,例如付款、投資等。
• 可持續發展目標:第四類也是最後一類是聯合國可持續發展目標(https://www.un.
org/sustainabledevelopment/sustainable-development-goals),在
將文獻確定為映射到特定可持續性目標的基礎。一個例子是
對智慧城市燈塔計劃的數字議程和可持續發展目標的分析
歐盟委員會,根據可持續發展目標進行映射[78]。
這五個標準用於分析綠色金融科技初創公司和現有解決方案
在第 5 節中在瑞士繪製和比較這些解決方案。在此之前,仔細看看
瑞士的環境可持續性景觀仔細研究了
瑞士在這種情況下,這是了解現有初創公司當前格局所必需的
和現有的解決方案。

4. 瑞士的環境可持續性
瑞士承諾通過以下方式實現 17 項可持續發展目標 (SDG)
2030 年,通過 2030 年議程。為此,瑞士實施了一項基於
關於具體的可持續發展戰略。這項工作由國家協調
2030 年議程工作組。該小組由聯邦空間發展辦公室領導
(ARE) 和瑞士發展與合作署 (SDC)。在可持續發展目標倡議中,
瑞士奉行積極的政策來減輕氣候變化的影響,從而為
國際公認的將全球變暖限制在 2°C 以下的目標。
適用的二氧化碳法案側重於減少瑞士的國內排放。瑞士打算
到 2020 年,國內溫室氣體排放量在 1990 年的基礎上至少減少 20%,到 2030 年減少 50%,
2019 年 8 月 28 日,聯邦委員會決定瑞士應減少溫室氣體排放
到 2050 年實現淨零排放。引入了以下措施:二氧化碳稅、排放權交易、
建築、車輛二氧化碳排放法規、二氧化碳排放補償、氣候培訓
和通信計劃、技術基金、行業協議。環境保護法
(EPA,第 41a 條)和二氧化碳法案(第 3 條第 4 款)使瑞士聯邦能夠締結協議
與經濟部門。到目前為止,已經建立了兩個協議:(1)自願行業
SF6 解決方案,(2) 聯邦環境、交通、能源部的目標協議
和通信 (DETEC) 廢物回收廠 CH,用於減少來自
與 2010 年相比,2020 年垃圾焚燒量為 20 萬噸二氧化碳
可持續發展 2020, 12, 10691 13 of 30
在 2010 年至 2020 年期間減少 100 萬噸二氧化碳。此外,瑞士確定
應對氣候變化的三個槓桿。
首先,瑞士最大的排放源是交通運輸(見圖 1),約佔
三分之一的排放量。其次是建築(供暖)、工業、農業和廢物
治療。雖然交通運輸、建築物排放和
工業從 1990 年的水平急劇下降。因此,交通和建築仍然是一個巨大的槓桿
為了改變

圖 1. 釋放綠色金融科技的未來潛力:交通和建築是主要槓桿
更改(https://www.bfs.admin.ch/bfs/en/home/statistics/territory-environment/environmental accounting.html)。
其次,瑞士的環境足跡受到溫室氣體排放的嚴重影響
來自進口商品和服務(見圖 2)。進口排放量約佔
瑞士總碳足蹟的三分之二。例如,一項分析表明,獅子共享
環境負擔來自於瑞士產品的機械生產,
國外供應鏈中的電氣和金屬行業。具體來說,大約 80% 的溫室氣體
排放和 95% 的顆粒物排放。因此,進口排放是另一個巨大的槓桿
為了改變。
三、2017年氣候測試顯示瑞士機構投資者不投資綠色
能量還沒有(見圖3)。 79家養老基金和保險公司,佔65%
總資本市場,2017年參與首測,60%左右的敞口在
煤炭、石油和天然氣,而可再生能源僅佔 10%。今天的養老金投資計劃
因此,基金和保險公司的上市股票和公司債券投資組合仍處於 6°C
途徑。 2020 年的同一項研究再次證實了這些結果,其中還包括銀行
和資產管理者。保險,因此,改變這些投資組合是一個巨大的
改變的槓桿。
可持續發展 2020, 12, 10691 14 of 30
圖 2. 進口排放是變革的巨大槓桿(https://www.bfs.admin.ch/bfs/en/home/
統計/領土環境/環境會計.html)。
圖 3. 改變投資組合是改變的巨大槓桿(https://www.bafu.admin.ch/
dam/bafu/en/dokumente/klima/fachinfo-daten/klimavertraeglichkeitsanalysis.pdf.download.pdf/
EN_2ii_Out_of_the_fog_v0_full_report_October_2017.pdf)。
這表明瑞士金融市場不僅繼續對石油進行大量投資,而且
煤炭生產,但與 2017 年相比甚至擴大了在某些領域的投資(https://www.bafu.
admin.ch/bafu/en/home/topics/climate/info-specialists/climate-and-financial-markets.html)。在
2019年底,瑞士管理的總資產接近7萬億瑞士法郎,
由銀行的私人儲蓄存款、保險資金、養老基金和儲蓄所投資
老人和倖存者

在金融體系方面,瑞士也積極參與
國際金融機構,並在國家和地區製定該領域的一致政策
國際水平。目前,主要儀器是分析氣候校準的試點測試
的金融投資組合,瑞士養老基金和保險公司可以自願測試他們的
可持續發展 2020, 12, 10691 15 of 30
組合與國際商定的氣候目標的兼容性。目前,一個顯式
綠色金融科技網絡也建立了與數字技術和金融科技的鏈接。相比之下
到氣候變化領域,該領域在國家層面由各種機構和
在國際背景下,金融科技領域主要在國家層面形成
由國際金融國家秘書處 (SIF) 提供,並具有三個重點領域。第一,監管
沙盒,允許初創公司進行高達 100 萬瑞士法郎的試驗。二、特定的金融科技
初創公司的許可證,允許他們在沒有完整的銀行許可證的情況下運營。此外,第三,
非銀行公共存款的可能性。此外,2019 年 3 月,聯邦委員會
發起關於使聯邦法律適應分佈式賬本技術發展的諮詢
(分佈式賬本技術)。該諮詢於 2020 年 5 月得到確認,旨在提高法律確定性,
消除基於 DLT 的應用程序的障礙並限制濫用風險。所做的調整
瑞士法律旨在進一步改善瑞士 DLT 的監管框架,特別是
專注於金融領域。最後,瑞士國家銀行 (SNB) 是中央銀行的一部分,
金融體系綠色監管網絡 (NGFS)。在全國范圍內,瑞士央行尚未
朝這個方向採取任何具體步驟

5. 瑞士的綠色金融科技格局
如今,保險業和銀行業現有的金融機構都是
FinTech 和 InsurTech 初創公司的投資者,並與此類創新解決方案的供應商合作。
在一些孤立的部分,如支付(例如,移動支付應用程序 Twint),銀行還
介紹了自己的解決方案。這與之前的研究結果一致,即激進
創新更頻繁地來自新的市場進入者,而不是來自現有企業[82-85]。
然而,近年來,在位者也趕上了某些領域,同時,他們
要么與初創公司合作,要么提供自己的解決方案。因此,本文著眼於兩者
提供綠色金融科技解決方案的初創公司和現有企業。
為了確定瑞士的相關初創公司和現有解決方案,各種
分析了研究、數據庫、博客、推文、警報和事件。第一個重要的來源是
瑞士金融科技初創公司的集合,Swisscom FinTech Map 是其中最多的
綜合一項,2019 年 11 月包括 341 家,2020 年 6 月更新 361 家初創公司
總計(www.swisscom.ch/en/business/enterprise/downloads/banking/monthly-fintech-startup-market map.html)。這張地圖得到了其他來源的補充。最終分析確定24個綠色
瑞士的金融科技初創公司,如下表所示(見表 4)。
根據文獻分析中的五個標準對初創公司進行更詳細的分析
在第 3 節中,包括提供者類型、交互類型、直接財務流程、
間接財務流程和可持續發展目標表明,22 家初創公司是金融科技公司,只有
2 是 InsurTechs(提供者類型,見表 5)。其中15個在德語區,9個在德語區
法語區。在交互類型方面,大多數初創公司在
b2b (13),然後是 b2c (11) 和 c2c (2)。關於直接財務流程,大多數初創公司
支持投資流程 (15),其次是諮詢和融資 (6)、支付、跨流程、
非人壽保險 (2) 和理賠管理 (1)。只有七家初創公司支持財務流程
也間接通過諸如流動性、健康、教育和工作、娛樂和
通訊、購物和物流、生活和休閒(例如,電動汽車充電的支付)。
最後,分析發現大多數初創公司對 SDG 17(12)做出了貢獻,其次是 7(9)、13(7)、
11 和 15 (5)、12 (4) 和 14 (2)。除了這些發現之外,更深入的分析揭示了
以下結果

表 4. 瑞士綠色金融科技初創企業格局。
編號。綠色金融科技提供商解決方案描述
1 Beedoo Beedoo 為旨在投資可持續公司和資產的消費者提供了一個影響力投資平台。
2 位流明
BitLumens 在沒有電網的地區分配太陽能設備並將它們連接到區塊鏈。通過使用這些設備,
人們建立信用評分,投資者可以查看機器的位置以及它們產生的功率。匯款人
可以為家人買單0
s 電費賬單提供交易的透明度和安全性。
3 Bloomio Bloomio 是一個數字投資平台,將個人投資者與可持續發展項目聯繫起來。
4 Blueyellow blueyellow 通過購買和銷售可再生能源金融科技解決方案的平台將綠色能源投資數字化。
5 碳三角洲
Carbon Delta 提供“Climate Value-at-Risk” (CVaR) 解決方案,這是一種評估方法來衡量
投資組合中與氣候相關的風險和機遇。它提供了有關氣候變化如何影響公司的見解
估值。
6 CelsiusPro CelsiusPro 是一家保險科技公司,專門從事指數保險解決方案的產業化,以減輕不利影響
天氣、氣候變化和自然災害。
7 Covalence Covalence 支持投資者在控制綠色清洗的同時整合環境、社會和治理 (ESG) 因素
基於基於人工智能的評分系統。
8 Energy Web Energy Web 是一個非營利組織,專注於基於區塊鍊和其他技術的低碳、以客戶為中心的電力系統
去中心化技術。它專注於構建核心基礎設施和共享技術。
9 Greenmatch Greenmatch 提供了一種解決方案來分析、跟踪風能、光伏、
數字市場上的水電和生物質項目。
10 Ground_Up Ground_Up 來源連接可持續發展目標投資市場的企業家和投資者雙方,進行 20 美元以下的投資
百萬為可持續發展目標做出貢獻。
11 古魯維斯特
Guruvest 是一個使用區塊鍊和集體智慧進行影響力投資的平台。它使投資決策脫鉤
從持有資產開始的過程,並使用人工智能對交易策略進行分類和匹配,類似於
到亞馬遜推薦引擎。
12 衝擊
Impaakt 開發公司影響力評分,表明公司的環境和社會價值。規模從 -5 到
+5 基於公司對世界的積極或消極影響。分數是根據文章和評分建立的
由 Impaakt 社區提供。
13 IUCN 綠色名錄 & Porini
IUCN 保護區綠色名錄是區域保護最佳實踐的全球標準。它是一個
基於區塊鏈的國家公園、自然世界遺產地等保護區的認證解決方案,
社區保護區、自然保護區等

表 4. 續
編號。綠色金融科技提供商解決方案描述
14 我的滄海一粟
My Drop in the Ocean 開發了一個名為 DIO 的全球貨幣平台。它獎勵消費者和企業的可持續發展
反過來,行動又使價值回歸自然。該平台在環境成本的價值和發行
消費者可以使用數字貨幣來支付參與企業的購買費用。 DIO 最初是公平發行的
個人作為信用,反映大自然對我們所有人的共享價值,並通過捕獲的可持續行動轉化為獎勵
在線平台上。
15 Pexapark Pexapark 為公司開發數字形式的金融電力購買協議(PPA,也稱為虛擬 PPA 和合成 PPA),
購買可再生能源,為銀行等貸款機構投資可再生能源項目提供財務保障。
16李子/共生體
Plumseeds 為專業投資者提供影響力投資組合解決方案。該平台提供了一系列 Symbiotics 的
影響力債券,以前只適用於大型投資基金和銀行。這意味著也獲得認可
專業投資者可以與這些機構一起投資較小的金額。
17 Raisenow Raisenow 是為慈善機構、協會、活動組織者、政治組織、
和眾籌平台。
18 Raizers Raizers 為基於環境的房地產投資提供數字眾籌平台。
19 重複風險
RepRisk 提供了一個 ESG 數據平台,其中包括全球超過 150,000 家公司的數據,並允許投資者分析
他們的投資更全面。它允許對公司、基礎設施項目、部門和國家進行深入的風險研究,
識別特定行業的重大 ESG 風險。
20 Selma Finance Selma Finance 是一個機器人顧問,專注於基於個人投資選擇的影響力投資。
21 Share&Charge Share&Charge 是一個基於區塊鏈的開放式電動汽車充電網絡。在其他充電相關服務中,它提供
為用戶提供支付服務。
22 3rd Eyes 3rd Eyes 為金融機構提供了一個數字平台,以提供基於目標的投資和基於情景的資產負債
管理方法,將可持續投資納入諮詢過程。
23 yourSRI.com yourSRI 的“ESG 基金和投資組合篩選”解決方案讓投資者能夠根據更多的評估來識別 ESG 足跡
超過7500家公司。
24 Yova Yova 是影響力投資機器人顧問,為客戶提供開發和管理可持續投資組合的能力

首先,初創公司主要專注於綠色金融科技的孤立領域,例如支付、諮詢
或投資,但它們都沒有涵蓋所有財務流程的綜合方法。
令人驚訝的是,InsurTech 初創公司仍然非常少見,儘管氣候變化和風險相關領域
措施應該對保險業非常重要。兩家保險科技初創公司
CelsiusPro 和 RepRisk 均位於蘇黎世,均面向 b2b 領域。兩者都提供
非人壽保險,CelsiusPro 還提供諮詢和理賠管理服務。
在這兩者中,CelsiusPro 更多地致力於氣候行動、陸地生命和可持續發展
城市目標,而 RepRisk 主要試圖與其他交易對手建立戰略夥伴關係。
其次,與所有 22 家金融科技初創公司相比,Beedoo 和 3rd Eyes 涵蓋的 SDGs 最多。
然而,它們都專注於特定的可持續發展目標。他們在 b2c 和 b2b 領域運營,提供
諮詢、投資和融資服務。第二家也積極參與的金融科技初創公司
實現更廣泛的可持續發展目標是 Bloomio。它還通過投資和
融資服務。另外兩家初創公司,My Drop in the Ocean 和 Energy Web,試圖與 4 和
分別有 3 個 SDG 目標,並且兩者都在 b2c 市場中運作。然而,大多數
初創公司提供b2b服務(12家初創公司),主要為客戶提供投資解決方案
(15 家初創公司)。在 b2c 市場中,11 家初創公司也主要是投資解決方案。 c2c領域
僅由提供諮詢和投資解決方案的 Impaakt 代理。
第三,關於與其他行業的關係(間接財務流程),研究
表明只有少數人有這樣的聯繫。這是令人驚訝的,因為目前數字生態系統
在所有行業,尤其是在瑞士,交通、建築領域都在增長
和(外國)供應鏈對瑞士的氣候足跡產生巨大影響(見第 4 節)。
有趣的是,只有 7 家初創公司在其他經濟部門和
通過間接的綠色金融科技方法將這兩個領域聯繫起來,從而建立金融體系。例子
包括 BitLumens,它正在開發一個分散的、基於區塊鏈的微型電網、清潔能源
能源平台blueyellow和數字投資平台Bloomio。這是一個明顯的跡象,表明
跨行業的數字生態系統剛剛浮出水面,尚未成為主導
綠色金融科技初創企業之間的模式。
表 5 總結了瑞士綠色金融科技初創公司分析的結果,以及
在第 3 節的文獻分析中確定的標準,包括提供者和交互類型,
直接和間接的財務流程以及涵蓋的可持續發展目標。
除了綠色金融科技創業領域外,該分析還關注了現有企業和
發現一些人開始以氣候相關措施的形式實施可持續性指標
在他們的投資組合中。然而,對這些方法的分析表明,這些方法仍然非常罕見
(見表 6)並僅確定了少數(總共 13 種方法)“真正的”綠色金融科技和保險科技
與在瑞士運營的總共 445 家銀行和保險公司相比。
這意味著目前,這些公司中只有不到 5% 提供綠色金融科技解決方案。的分析
現有解決方案揭示了三個主要發現。

一、老牌企業提供的解決方案大多是更多的框架或初步解決方案
進入這個新領域,而不是綜合方法。與初創公司相比,
現任者更全面地涵蓋與氣候相關的可持續發展目標,而前任者則專注於
關於孤立的可持續發展目標。正如預期的那樣,銀行在綠色金融科技領域的參與度最高。
例如,GlobalanceBank 財富足跡計劃提供 b2c 和 b2b 服務,並試圖
實現與可持續發展相關的所有 SDG 目標。 Lombard Odier, 1bank4all, Raiffeisen Bank,
在大多數情況下,瑞銀和 Zurcher Kantonal 銀行為 b2c 行業和
涵蓋所有與氣候相關的可持續發展目標。
其次,兩家保險公司都在關注綠色保險科技。這些解決方案來自
瑞士再保險和蘇黎世保險與蘇黎世風險顧問。瑞士再保險主要提供投資
為 b2b 行業提供解決方案,並努力實現所有氣候變化 SDG 目標,而蘇黎世風險顧問
專注於 b2c 領域,主要關注純粹的氣候變化行動。此外,
蘇黎世保險幫助其客戶和社區增強抵禦自然災害的能力
和極端天氣通過負責任的投資方法以及減少自己的
碳足跡。
三、OLZ AG和RobecoSAM作為投資管理人提出金融科技投資解決方案
適用於試圖滿足所有氣候變化可持續發展目標的私人和商業客戶。此外,Ethos
還為商業客戶提供綠色金融科技的投資解決方案和建議。在條款
在可持續投資提供者中,其他方法主要是投資產品
可持續產品。責任公平貿易基金、UBS 和 Lombard Odier 是佔位符
為這一類別,而保險公司和資產管理公司提供投資解決方案
個人和專業投資者。這些不是特定的綠色金融科技解決方案,未列出
像這樣。
表 6 總結了在職者的分析結果並支持最初的假設
綠色金融科技主要是通過初創公司開發的,因為解決方案的數量低於
儘管銀行和保險公司的總數(246 家銀行和
2019 年有 199 家保險公司)超過了金融科技和保險科技初創公司的絕對數量
瑞士。銀行、保險公司等金融機構大多試圖實現
通過綠色投資或支持初創公司以及技術引發的創新實現可持續發展目標
仍然很少見。

一、老牌企業提供的解決方案大多是更多的框架或初步解決方案
進入這個新領域,而不是綜合方法。與初創公司相比,
現任者更全面地涵蓋與氣候相關的可持續發展目標,而前任者則專注於
關於孤立的可持續發展目標。正如預期的那樣,銀行在綠色金融科技領域的參與度最高。
例如,GlobalanceBank 財富足跡計劃提供 b2c 和 b2b 服務,並試圖
實現與可持續發展相關的所有 SDG 目標。 Lombard Odier, 1bank4all, Raiffeisen Bank,
在大多數情況下,瑞銀和 Zurcher Kantonal 銀行為 b2c 行業和
涵蓋所有與氣候相關的可持續發展目標。
其次,兩家保險公司都在關注綠色保險科技。這些解決方案來自
瑞士再保險和蘇黎世保險與蘇黎世風險顧問。瑞士再保險主要提供投資
為 b2b 行業提供解決方案,並努力實現所有氣候變化 SDG 目標,而蘇黎世風險顧問
專注於 b2c 領域,主要關注純粹的氣候變化行動。此外,
蘇黎世保險幫助其客戶和社區增強抵禦自然災害的能力
和極端天氣通過負責任的投資方法以及減少自己的
碳足跡。
三、OLZ AG和RobecoSAM作為投資管理人提出金融科技投資解決方案
適用於試圖滿足所有氣候變化可持續發展目標的私人和商業客戶。此外,Ethos
還為商業客戶提供綠色金融科技的投資解決方案和建議。在條款
在可持續投資提供者中,其他方法主要是投資產品
可持續產品。責任公平貿易基金、UBS 和 Lombard Odier 是佔位符
為這一類別,而保險公司和資產管理公司提供投資解決方案
個人和專業投資者。這些不是特定的綠色金融科技解決方案,未列出
像這樣。
表 6 總結了在職者的分析結果並支持最初的假設
綠色金融科技主要是通過初創公司開發的,因為解決方案的數量低於
儘管銀行和保險公司的總數(246 家銀行和
2019 年有 199 家保險公司)超過了金融科技和保險科技初創公司的絕對數量
瑞士。銀行、保險公司等金融機構大多試圖實現
通過綠色投資或支持初創公司以及技術引發的創新實現可持續發展目標
仍然很少見。

雖然文學是最近才出現在這個新領域,但同樣適用於綠色
金融科技初創公司和現有解決方案。顯然,從整體角度來看,初創公司引領著
就方法的新穎性及其總數而言,開發此類解決方案。雖然
初創公司主要專注於特定的、孤立的領域,如機器人顧問或基於區塊鏈的 p2p 支付
能源部門的解決方案,現有企業的方法在可持續發展目標方面更加全面
覆蓋範圍。然而,與老牌企業形成鮮明對比的是,初創公司已經開始提供跨行業服務
其他行業的解決方案,例如各個行業的移動性、能源或供應鏈金融解決方案,
這清楚地支持了跨行業生態系統的趨勢,這些生態系統出現在
數字化。這些解決方案在瑞士尤為重要,那裡的交通、建築
和(外國)供應鏈對(內陸、進口和出口)溫室氣體排放有重大影響
(見第 4 節)。最後,保險業在提供綠色保險科技解決方案方面仍然非常薄弱。
目前只有兩家初創公司和兩家老牌企業專注於這個話題,儘管潛力巨大,
考慮到自然災害的風險管理是保險公司和
再保險公司並呼籲更複雜的解決方案,包括天氣數據等外部數據集。
從整體上看,對綠色金融科技格局的分析表明
這些新方法減輕氣候變化影響的潛力(見表 7)。一、綠色
金融科技具有改變所有領域現有金融體系的潛力,包括支付、
通過可持續性投資、融資、建議和保險,例如將資本引導至綠色
投資、完善綠色企業評價數據等。二是綠色金融科技可能
對整體經濟產生巨大影響。綠色金融科技助力金融業轉型
系統,這也對整個經濟產生重大影響,例如創造新的可持續發展
商業模式、創業公司等 三、綠色金融科技解決方案讓客戶直接參與c2c
交易(例如,間接財務流程、電力銷售和購買或移動交易)
從而啟用和優化這些類型的交易。沒有技術,這些
交易是不可能的,因為交易成本太高。四、綠色金融科技提供
直接連接不同跨行業生態系統的可能性。例如,有可能
自動將業務/可持續發展服務與支付、投資或融資服務連接起來
創造了一個強大的工具,將來自不同行業的公司連接到新的價值鏈中。在這種情況下,
數字金融服務是連接“粘合劑”。五、連接小說的數據驅動模型
外部數據和內部數據可以提高公司和價值鏈的透明度,從而使
更好的決定。此外,保險公司有可能開發全新的商業模式
通過連接內部和外部數據集以改進風險管理決策。而且,
第六,現有機構的創新能力得到加強
與提供創新解決方案的初創公司合作。
對文獻和綠色金融科技格局的分析得出以下結論:
金融服務價值鏈的潛在未來情景,主要由新的
參與者進入競爭格局並通過新的技術解決方案補充他們
(見圖 4)。
當今的 AS-IS 價值鏈的特點是從客戶到與
金融機構。為此,客戶 (b2c) 通常使用單獨的界面,例如銀行或
保險應用程序或網上銀行網站訪問金融機構的服務
核心(銀行或保險)解決方案。這些核心應用程序支持所有核心,部分還支持
支持銀行和保險公司的支付、投資、融資、壽險等流程
非壽險以及採購、人力資源等。這些核心應用是相互聯繫的
到提供(b2b)服務的金融市場基礎設施​​,例如證券交易所,
由專門機構組成的清算和支付。所有這些利益相關者都受到監督
監管機構和中央銀行機構,確保共同的公平競爭環境。
圖 4 總結了 AS-IS 價值鏈

表 7. 綠色金融科技和保險科技的潛力。
綠色金融科技的潛力描述
金融系統
綠色金融科技具有徹底改變現有金融體系的潛力
支付、投資、融資、諮詢和保險等領域,
例如,將資金引導至綠色投資,改進數據以評估
綠色公司等
經濟影響
由於綠色金融科技能夠實現金融體系的轉型,這也
對整個經濟產生重大影響,例如,創造新的可持續發展
商業模式、初創公司等。
c2c交易
c2c 交易通過去中介化改善價值鏈
權力下放正在興起。這些例子包括能源生產和
消費、拼車服務等,新綠色成為可能
金融科技方法。
跨行業生態系統
連接綠色金融科技服務與服務的跨行業生態系統
來自其他行業,如交通、能源、物流等,使全新的
應用領域,例如移動服務的機器對機器支付等。
數據模型和透明度
數據驅動的綠色金融科技解決方案提高了企業和企業的透明度
價值鏈,因為它們結合了外部和內部數據集,從而提供了更好的
決策工具。
創新
提供創新的現有企業和非金融機構的合作
綠色金融科技解決方案使該領域的創新程度更高,對於
例如,允許跨機構的機制和標準。
圖 4.AS-IS 金融服務價值鍊和未來價值鏈場景(根據 [86])。
綠色金融科技發展可能帶來影響所有領域和
可以概括為未來價值鏈情景,不應被理解為規範

模型,但作為基於此分析結果的潛在解決方法。這是特點
通過四大發展。一、客戶越來越多地使用c2c商業模式和常見的
數字接口(例如,基於可持續發展目標的多銀行工具或基於開放金融的機器人顧問
協議)。其次,客戶流程可以是直接 (b2c) 財務流程,例如
支持流程的支付、投資和融資或間接 (b2c) 財務流程
在其他領域,如零售、移動、能源等。這樣,客戶不僅可以訪問
在職者的申請,以及非金融機構服務。第三,金融機構
由初創公司、大型科技公司或其他公司等非金融機構提供補充
行業,這擴大了潛在服務的範圍,可與生態系統等應用商店相媲美
客戶可以從各種供應商中挑选和選擇,如果它們是可互操作的,則可以將它們鏈接起來。
此外,第四,監管和央行機構使用綠色監管技術(綠色
RegTech) 為現有企業和非金融公司推出和監控解決方案的解決方案
價值鏈。例如,英格蘭的聯邦行為監管局計劃引入新穎的
允許監管機構以代碼形式建立新法規並以電子方式對其進行監督的解決方案
並自動。
7. 結論
金融服務業目前正在經歷一場大變革,數字化
和可持續性是核心驅動力。雖然這兩個概念近年來都在研究
相互獨立,被稱為“綠色金融科技”的交叉點只吸引了有限的
迄今為止的研究,儘管該領域越來越重要,因為金融體係是一個重要的
全球經濟綠色化的要素。手頭的這項研究的重點是研究
通過對文學和初創公司進行深入分析,在這個年輕的領域取得最先進的技術
和瑞士的現任者。文獻分析顯示,在確定的 56 篇論文中,
大多數方法要么關注與區塊鏈相關的主題,要么關注綠色的特定、孤立的方面
金融科技,例如綠色投資。目前,雖然有關綠色金融科技的文獻已經出現
很快,尤其是近三年,還沒有主流的文獻依據。這也適用
到初創公司,其數量最近才增加。然而,分析結果在
瑞士表示,初創企業的數量也仍然有限,老牌企業處於
成熟度發展的早期階段。從這項研究的觀察來看,至少有四個未來
可以確定發展領域和進一步的研究途徑。

首先,儘管可持續性一詞在 1980 年代早期就已經發展起來,但精確的概念
最近才出現定義。對於綠色金融領域尤其如此,
綠色金融科技。例如,由技術委員會開發的歐盟可持續金融分類法
可持續金融專家組 (TEG),包含與總體規劃相關的建議
分類法的設計,以及公司和金融機構如何做出的指導
使用分類法進行披露。該分類包含 70 種氣候變化的篩選標準
減緩和 68 項氣候變化適應活動,從而提供了一個主要的先決條件
用於開發金融科技和保險科技解決方案。然而,採用這種分類法
需要額外的標準,以實現跨不同領域的互操作性和透明度
機構和行業。例如,瑞士最近剛剛啟動了一項新舉措
綠色金融科技網絡將改善條件並促進這一新領域的創新。
這開闢了新的研究領域,例如數據分類、數據交換的技術標準
機構之間以及根據不同機構的數據組合來自不同機構的數據的新方法
數據隱私法規(例如,機密計算)。
其次,綠色金融科技的主要驅動力是數據的可用性、透明度和可靠性。
例如,如果將金融科技應用於可持續供應鏈金融,來自企業的數據必須是
值得信賴,以便客戶和合作提供商可以確保數據是可靠的。
這也適用於投資者。然而,今天很多時候,對公司的評估通常基於數據
來自公司報告,其中可信度的來源和水平不透明。提供者
可持續發展 2020, 12, 10691 25 of 30
例如,像彭博社提供的數據通常也來自公司網站和報告
此外,通常不完全可用。在某些情況下,公司提供的數據更多,而另一些則更少。
數據報告的國際標準可能在不久的將來實現更加同質的
跨不同公司和供應鏈的視圖。該領域的進一步研究可能集中在數據上
標准開發和區塊鏈技術在合作供應商生態系統中的作用。
例如,區塊鏈可以通過一種通用的方式來提高數據的透明度和可信度。
防篡改的數字基礎設施,允許所有利益相關者共享一組聯合數據。
另一個研究領域是來自其他來源的新數據集的包含和組合
比公司內部的。這些例子包括來自空間觀測的數據和傳感器數據,
監測各個方面的環境(例如,空氣污染、生物多樣性等)。
第三,氣候變化通常被視為與“生態系統”齊頭並進,其中
不同的利益相關者創造了一個價值主張,該價值主張超過了來自
單方參與[87]。一個例子是基於區塊鏈的農業可持續供應鏈
農民、製造商、批發商、零售商和消費者相互聯繫的產品[88]。
另一個例子是能源生態系統 [47,61,89]。一般來說,“商業生態系統”被定義為
“由相互作用的組織和個人組成的基礎支持的經濟共同體——
商業世界的有機體。經濟共同體生產有價值的商品和服務
給客戶,他們本身就是生態系統的成員。 (……)”[90]。因為生態系統
日益向數字生態系統發展,有關戰略網絡的各種設計選擇
類型、商業模式、產品/服務、流程以及組織和系統相關方面
出現並且必須考慮[91,92]。因此,綠色金融科技解決方案是重要的連接器,因為
它們可以幫助將利益相關者和流程交織在一起。一個例子是數字智能合約
點對點能源生產、分配和消費網絡的區塊鏈解決方案。
因此,進一步的研究可能集中在綠色金融科技在這些新型數字生態系統中的作用
以及他們的商業模式,可能不僅集中在金融服務行業,而且可能
還包括其他部門

第四,由於氣候變化是一項國際努力,許多解決方案需要國際
協調。例如,如果可持續性數據的標準化和透明度應
在全球一級實現這一目標,必須讓各國的機構參與進來。這尤其
在財務數據的情況下是正確的,在某些情況下,安全和/或隱私問題可能超過
可持續性影響。如果將區塊鏈技術用於能源生產、分配
和消費或食品供應鏈,需要在技術和
政治層面,這遠遠超出了當今聯合國或其他機構等機構的職責。
這甚至可能需要建立像數字公證人這樣的新機構來建立這樣的新模式
在將來。這些發展具有進一步研究的巨大潛力,可能集中在
未來價值鏈的設計,包括綠色金融科技。正如已經顯示的場景
潛在的未來價值鏈,綠色金融科技可能會影響至少四個需要進一步研究的領域
必需的。在此背景下的另一個領域是國際政策制定和調整,即
跨越國界和司法管轄區的數字生態系統所必需的。國家法律怎麼可能
與依賴金融機構數據的跨境區塊鏈解決方案相一致
來自不同國家的公司?
儘管本文首次全面概述了綠色金融科技領域,但也
存在一些局限性和進一步研究的途徑。首先,雖然這項研究僅限於
瑞士,其他分析可能側重於其他國家甚至全球視角(例如,政策
發展和調整)。本文概述了一些潛在的研究方向
部分。但是,如第 4 節所示,瑞士在以下方面有一些特殊的特徵
其環境足跡和金融服務業的相關性。在這些
因素是進口溫室氣體排放量的高百分比(約三分之二)
以及管理著大約 25% 資產的銀行業的高度重要性
全世界。因此,必須考慮將結果轉移到其他國家
可持續發展 2020, 12, 10691 26 of 30
特殊情況。例如,如果一個國家主要依賴出口溫室氣體排放,
情況大不相同。另一個限制是這項研究的定性方法。更遠
研究可能側重於從全球角度分析綠色金融科技初創公司,包括其他
來自其他國家的初創公司來比較和確認已識別的模式,從而
從更廣泛的經驗數據集中提供額外的見解。另一個重要領域是測量
基於真實數據的綠色金融科技對環境的影響。由於這個話題還很年輕,
未來幾年的發展將為新的更多數據奠定基礎。最後,
綠色金融科技還可以解決中央銀行或其他金融機構的解決方案,它們不是
這項研究的重點,但也可能對氣候變化產生重大影響。然而,儘管
這些限制,綠色金融科技似乎擁有實現可持續發展的巨大潛力
目標作為其發展才剛剛開始

作者貢獻:本研究由 T.P.、C.H.H.和 V.K.,每個提供個人
貢獻:T.P.貢獻了概念和研究框架,對初創企業的分析以及
整體論文的寫作。 C.H.H.貢獻了論文的結構和整篇論文的寫作。
V.K.有助於初創企業的分析和文獻分析。所有作者均已閱讀並同意
手稿的出版版本。
資助:這項研究得到了綠色數字金融聯盟的資助,我們希望
感謝 Marianne Haahr 和 Katherine A. Foster。
致謝:我們要感謝綠色數字金融聯盟的寶貴意見和
對此研究的反饋。
利益衝突:作者聲明沒有利益衝突。
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